Almanya’da Bankalar Gerçek Zamanlı Para Transfer Sunmak Zorunda

Almanya’da bugünden itibaren bankalar müşterilerine "Echtzeitüberweisung" imkânı sunmak zorunda. Bu zorunluluk, Avrupa Birliği’nin Instant-Payment düzenlemesinin takvimi uyarınca yürürlüğe giriyor: bankaların gelen gerçek zamanlı ödemeleri kabul etme yükümlülüğü zaten 9 Ocak 2025’te başlamış; gönderme yükümlülüğü ise 9 Ekim 2025 tarihiyle devreye girdi.

Neler Değişiyor? (Kısa Özet)

Ödemeler saniyeler içinde alıcı hesabına geçecek — 7/24, tatil günleri dahil. İşleyiş saniyeler düzeyinde (ör. ~10 saniye) gerçekleşiyor.
Bankalar, artık müşterilerine hem alma hem de gönderme biçiminde gerçek zamanlı ödeme hizmeti sunmak zorunda.
Gerçek zamanlı ödemeler, müşteriden ekstra alınan ücretler açısından standart SEPA-havalesinden daha pahalı olamaz; ücret uygulamak mümkündür ama eşik aşılamaz.

Yeni Güvenlik Kuralları: IBAN-Ad Eşleştirmesi ve Dolandırıcılık Önlemleri

Bankalar, dolandırıcılığı azaltmak için IBAN ile hesap sahibinin adını karşılaştırma (Name-Check) yükümlülüğüne de tabi olacak; tutarsızlık tespit edilirse müşteri bilgilendirilecek ve ödeme onayı istenebilecek. Bu uygulama aynı zamanda hem gerçek zamanlı ödemelerde hem de klasik transferlerde sahtecilik riskini azaltmayı amaçlıyor.

Uzmanlar, instant-payment’in hataları affetmediğini; yanlış IBAN girildiğinde paranın çok hızlı hesaptan hesaba geçtiğini ve geri almanın zorlaşabileceğini vurguluyor. Bu nedenle özellikle yüksek tutarlı ödemelerde iki kez kontrol öneriliyor.

Bankalar ve İşletmeler İçin Etkiler

Banka altyapılarında teknik ve operasyonel güncellemeler gerekli oldu; bazı küçük sağlayıcılar için bu uyum maliyetli ve karmaşık olabildi.
İşletmeler anında ödeme almanın avantajını nakit akışını hızlandırmakta kullanabilir; aynı zamanda iade/gerçekleşme süreçlerini yeniden düzenlemeleri gerekebilir.

Müşteri İçin Pratik İpuçları

Banka uygulamanızda Echtzeitüberweisung / Instant Payment seçeneğini kontrol edin.
Yüksek tutarlı ödemelerde IBAN ve alıcı adını iki kez doğrulayın.
Bankanızın bu hizmet için ücret politikası olup olmadığını öğrenin (ücretler standart havaleden pahalı olamaz).
Şüpheli isteklerde bankanızı hemen arayın; dolandırıcılık şüphesi bildirimi için bankaların müşteri hatları kullanılmalı.

Kaynak: swr (MFM-Redaksiyon/Ferhad Poye)